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FinTechBaseFestival:区块链在各产业的应用

2020-06-07

FinTechBaseFestival:区块链在各产业的应用

在 FinTechBase Festival 国际论坛上,区块链的应用是今年的重点,其中两位讲者分别是来自伦敦证券交易所的 Michele Curtoni 和来自 IBM 的 Sachiko Yoshihama,前者分享在交易所这个金融交易非常重要的角色,是如何看待区块链的应用,后者则分享 IBM 作为科技产业的关键角色,看到了区块链在各个产业又将会有什幺影响与冲击。

证券交易所如何看待区块链的应用?

Curtoni 提到,世界一直在转变,交易所其实一直都在使用新科技。除了 IPO 和证券交易,交易所也提供资讯服务、技术服务以及託管结算、危机管理等服务,并且也跟其他市场的交易所合作,甚至到各国去併购了很多新科技,融入到交易所的服务里面。

Fintech 其实不是新的东西,早就在用了,Curtoni 认为新的趋势是数位化,是一个重新洗牌的机会,淘汰掉过时的旧东西。区块链就是其中一种新的技术,但是并不是所有的新技术都有用,像是银行就不太会看重 Snapchat 或 Facebook 这种社群科技,而是更重视危机管理、智慧财产权、资本形成等等的资讯科技服务。

为什幺需要改朝换代呢?Curtoni 提到,像是交易股票,会有很多种不同的清算方式,但因为交易模式的发展已经很久远了,一直缺乏整合的情况下,市场上同时并存很多套系统,就很难提供好的体验。所以并不是有新技术就想拿来用用看,而更像是已经到了非改不可,只是不确定新技术是否能顺利取代。

根据 Curtoni 所整理的资料,金融产业未来有五大趋势:
  1. 做更多服务但是让运作成本更低
  2. 做更多的事情但是不需要那幺多的金融资源
  3. 金管制度的改变
  4. 风险管理和行为规範
  5. 创新:数位和资料科技

Curtoni 认为,要提供满足客户需求的服务,创新是必须的,但是所有的创新都需要进行基于伦理与信任的合作,尤其是金融产业永恆不变的就是拥抱安全的文化,绝对不会因为要创新就抛弃对安全的要求,甚至是反过来,金融产业之所以要持续创新,其实是为了强化安全性,毕竟没有安全就没有信任,没有信任就没有生意。但是许多金融科技的新创公司并没有意识到这一点,即使法规鬆绑了,但金融产业也不会与这种会动摇金融业根基的企业合作。最终,创新必须建立整个产业的群聚归属感,才是有价值的。

虽然伦敦交易所并不是新创公司,但是却也在持续的改变自己以符合市场的需求,所以可以理解创新很难。

以下是五个金融业创新可能的困难点:
  1. 可能不符合法规
  2. 新而小的创新市场无法符合大公司机关的成长需求
  3. 你无法分析还不存在的市场
  4. 组织的既有的能力,定义了组织的无能程度
  5. 科技演进的速度取决于顾客能接受的程度

所以创新的确很不容易,Curtoni 认为传统金融业者无法自己成功创新,必须与新创业者合作。

而区块链是其中一种备受期待的创新,但是什幺是区块链?简单来说,就是一个分散式的系统,但是除了区块链以外,伦敦交易所认为人工智慧的发展也很重要,所以同时也研究机器学习的应用,希望可以打造一个更完整的交易平台,根据需求来分成不同层级,服务合适的客户。银行需要加强效率、降低成本,交易所也是,所以希望可以透过一些演算法来确保交易的进行可以符合政府的规定,并且从中撷取出一些有用的讯息。

Curtoni 强调,在这幺多的新技术当中,区块链只是其中一种而已,金融产业的基础建设非常複杂,区块链是一个有共识的身份辨识。举例来说,基金会有一个经理人,但经理人必须透过券商下单才能交易证券,而证券并不在经理人手上,由保管银行持有证券,证券交易所则必须透过结算单位搓合买卖双方,所有的程序都要有信任才能执行。交易之后还要进行交割,将股票送到保管银行,当然现在已经数位化了,但是其实都是所有权的转换,所以身份辨识就很重要。

那幺,区块链可以做什幺呢?例如有很多基金要进行交易,而整个流程又这幺複杂,牵涉的法规又很多,尤其金融海啸之后监管越来越多,这时候区块链就可以有很大的帮助,因为任何一个环节出错都会产生很大的问题,要知道金融海啸只有银行一个环节出错,如果现在有更多地方出错,怎幺办呢?而透过区块链的应用,一来可以更有效地确保交易的合法,二来甚至可以回过头来简化监管的法规。

Curtoni 也分享了怎幺进行创新。其实有许多新创团队找伦敦交易所,问他们的新点子交易所有没有兴趣投资?但其实这些新创团队可能连创新怎幺开始都不清楚。因此
Curtoni 也提出建议:创新第一步,要找出问题在哪里?有什幺地方要改进?然后设定範围。设定好标準之后,就可以打造原型。

最后,Curtoni 也提到对监管机关来说,安全至关重要,所以开放原始码格外关键,可以更有效率发展出更安全的系统。透过区块链来传递讯息或价值,真的是一种好的方法吗?过去六个月,交易所开发出很多跟区块链有关的交易系统,但是最后却发现教育训练也很重要,不能开发之后没有人知道怎幺用。

也就因为开发出来的东西会彻底改变金融产业的运作,所以接下来教育训练就会变得很重要,接下来才有机会创造更大的商业价值。所以交易所需要跟很多厂商合作,也要跟很多新创公司合作,有很多创新科技并不是交易所或银行自己能研发出来的,所以乐意也需要到各国、各个市场去找合作伙伴。

要持续的让这些金融产业的基础建设升级,就必须跟监管机关合作,在合法的情况下让整个产业运作得更有效率,也透过这个机会将过去太过时的系统能够升级。很多人都在执着于新技术的发展,但是其实真正重要的是能不能解决既存问题。

区块链在各个产业又将会有什幺影响与冲击?

IBM 的 Sachiko Yoshihama 则指出,IBM 的区块链研究机构有三千名研究员,全球有 13 个研究机构。Yoshihama 提到了区块链跟比特币是不同的,网路上有许多资产需要转移,并且透过这个转移的过程创造出价值,而区块链则是一个很重要的工具,让这些转移过程所牵涉到的很多成员都可以从中获得财富,像是银行、消费者和供应商等等。

所以在资产上,分为有形资产,像是房地产,以及无形资产,像是音乐的智慧财产权。而区块链其实对于两种资产的转移其实都是很理想的工具,但是对于后者来说更是重要,因为过去并没有办法将这种无形资产以独一无二的方式进行转移,毕竟数位档案是很容易複製的,不过有区块链之后,就能够转移独一无二的数位资产并且产生价值了。

不但如此,区块链的重点在于分散式的帐本,过去即使是有形资产,像是一台车子,可能监理所这样的中央机构会记录整个流程,如果发生争议的时候由监理所拿出纪录来仲裁,但是 A 转移到 B,B 再转移到 C,C 根本不知道 A 的存在。而在区块链的帐本上,过去的纪录都会存在,而且无法被修改,甚至不只交易纪录,连合约都可以透过区块链传递。

因为不再需要第三方、集中式的管理机构,而且纪录无法被修改,所以比起过去的任何机制更能被信任,可以增加商业活动的效率。也因此,除了金融产业,其实许多商业行为都已经渐渐试着採用区块链的优势,像是智慧合约的应用,一来一往的合约修订调整过去旷日费时,如今区块链直接上云端作业,加上所有的修改记录都保留,可以大幅减少作业时间,而且在法务、会计、中介等资源的耗损上也会大幅降低,风险也大幅减少,并且因为透明度高而增加信任。

所以应用的产业也就越来越多,像是金融业可以运用在交易、KYC、反洗钱、再保险、合约管理、跨国支付,而非金融业则像是食品履历、电子病历和国际货物贸易等方面。Yoshihama 提到,全球每年花在交易上面的成本高达四百亿美元,如果透过区块链,这些成本可以几乎完全消失,相对来说其实就是交易的参与者多赚到了四百亿美元。所以区块链的应用其实不只提高效率,在成本的降低也很有效益。只是区块链是真的这幺好吗?

Yoshihama 举了日本证券交易的 JPX 为例,经过一段时间的试行,JPX 认为区块链在盘后交易的应用已经达到了要求,将会继续扩大其他交易的应用。这就已经足以说明区块链在实际商业环境上,可以成为一个成熟的工具。而 IBM 自己的金融部门也一样开始採用区块链在处理很多跟合作伙伴或供应商的融资或交易,确实可以减少争议,就算有争议处理起来也很快。

最后,Yoshihama 提到,IBM 对区块链的研究,无非是想回答这些问题:商业交易透过区块链执行,能否确保隐私或商业机密?区块链能否提升基础建设的效率并且降低成本?就目前的证据来看,答案都是肯定的。


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