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如何挑选比特币交易所?

2020-07-02

如何挑选比特币交易所?

随着比特币价格逐渐上涨,越来越多人想知道该如何挑选交易所。但交易所只会标榜自己好的一面,身为旁观者的我们该如何独立判断?

安全第一,但骇客攻击频传

最近又有交易所被骇了,根据 INSIDE 报导:

网路没有绝对的安全。资料一旦接上网路,就要有被骇的準备。这和阴天要带伞出门差不多,谁也不知道什幺时候会来一场暴雨。

不想淋雨,不出门当然是最直接的做法。若想完全杜绝骇客攻击,只要不使用网路就好。但不出门、不连网,生活会很不方便。完全不接触虚拟货币,当然就不怕损失。但最务实的做法应该是找到保护伞,降低投资风险。

哪些交易所比较可靠?

判断交易所的可靠程度,有三项客观的衡量标準。分别是:

  1. 创立时间早晚
  2. 交易量多寡
  3. 是否有资金信託

创立时间早、交易量大且有资金信託的交易所,是我认为可靠的交易所。反之,则是可靠程度比较低的交易所。为什幺?

创立时间越早,见过越多大风大浪

比特币的价格涨涨跌跌。

每一波价格上涨,除了吸引投资者,也会吸引新的交易所业者投入市场。反之,价格下跌时就会淘汰掉许多投资者及交易所业者。从这个角度看,币价涨跌是生态系汰弱留强的循环机制。

在参与者众但素质却参差不齐的情况下,创立时间就是可靠且不易造假的判断标準。创立时间越早的交易所,代表经历过越多次币价涨跌起伏或骇客攻击的考验,因此会比刚创立的交易所更可靠。

根据 CoinMarketCap 的统计,目前全球历史最悠久的虚拟货币交易所,是成立于 2011 年的美国 Kraken 交易所及卢森堡 Bitstamp 交易所。而台湾最早的交易所,是在 2014 年成立的币託及 MaiCoin 集团。

交易量越大,可能赚越多钱

各国对于虚拟货币交易所的管理,普遍缺乏明确的法规。不能用挑选传统金融机构的心态来挑选交易所。前者受到政府严格监管,后者的监管仍然鬆散。

该如何在缺乏监管的前提下,判断交易所是否可靠?最原始的方式,是看交易所有没有赚钱。但全球几乎所有的交易所都还不是上市公司,没有提供公开财务报表。我们只能用旁敲侧击的方式,判断每家交易所的获利状况。

交易量大的交易所,用户通常不会太少,理论上也就能赚越多钱。在面临类似骇客攻击等状况时,有赚钱的交易所「赔得起」用户损失,但没赚钱的交易所则自身难保,往往直接倒闭或请用户共体时艰。

最有代表性的例子,是日本 Coincheck 交易所在 2018 年被骇走等值于 159 亿台币的多种虚拟货币,这是历史上损失金额最高的交易所骇客攻击事件。然而,Coincheck 当时已是日本交易量第二大的大型交易所,他们选择自掏腰包赔偿所有用户的损失。

全球交易量最大的交易所是币安。台湾的交易所则因为完全没有上榜,所以只能猜测是由比较资深的交易所领先。

有资金信託,财产才有保障

除了创立时间早晚、有没有赚钱之外,交易所把用户的资金放在哪里也至关重要。传统金融机构手上的资金受到政府监管,但交易所则没有。所以,有的交易所会替用户的资金「额外保险」。

举例来说,在 MaiCoin 集团底下的 MAX 交易所就与凯基银行合作。将用户原本要存入 MAX 交易所的「新台币」,存放在凯基银行的信託专户内。即便 MAX 交易所意外倒闭,用户只会损失比特币等虚拟货币,帐户内的新台币仍然安全无虞。

如何挑选比特币交易所?
银行信託示意图 / 图片来源

但交易所将资金信託,其实有好有坏。

用户若想从有资金信託的交易所提领出新台币,通常会花更久的时间。这是因为新台币不是直接由交易所掌管,且虚拟货币的交易市场相对于传统的金融市场仍有一些监管漏洞。因此,银行会更严格审查每笔金钱的前后流向,避免自己成为洗钱共犯。

不仅如此,有些用户甚至连透过交易所开银行帐户都会被拒绝。通常是因为用户名字的英文翻译,恰好与国际洗钱防制名单上的翻译相同。即便中文名字完全不同,也根本不是同一个人,但银行会宁愿牺牲这些小生意,也不想冒风险承担后果。这是交易所不愿告诉用户的事实,避免影响交易所与银行的合作关係。毕竟,目前只有少数几家银行愿意为交易所提供资产信託服务,双方的关係如履薄冰。

相信你也发现,信託只能确保新台币的安全,交易所里的虚拟货币还是有风险。美国知名的交易所 Coinbase 的做法就更全面,除了信託用户的美金之外,还替用户的虚拟货币买保险,确保用户的两种资产都安全无虞。

此外,全球最大的交易所币安在 2018 年,则提出另一套非常具有币圈特色的保险机制「用户资产安全基金」。做法是自主提领交易所的 10% 交易所得,以应对骇客入侵等突发事件。币安在今年 5 月就动用 SAFU 基金,弥补当时被骇客盗走的 7,000 颗比特币,价值高达 12.7 亿台币。币安藉此将交易所遭受骇客攻击的丑闻,成功扭转成「币安赔得起」的社群宣传。

凭以上述三项衡量标準,就能挑选出可靠的交易所。可靠与否应该只是挑选交易所的基本条件,好用与否才是交易所决胜的关键。

哪些交易所比较好用?

判断交易所的好用程度,有两项客观的衡量标準。分别是:

  1. 费用的高低
  2. 服务的好坏

费用越低且服务越好的交易所,是我认为比较好用的交易所。

不同交易所,手续费相差好几倍

交易所的收入来源,主要是以下三种:

  1. 买卖价差
  2. 交易手续费、提领手续费
  3. 额外服务费

交易所是买方与卖方的媒合平台。当有人出价 300 元,想买 3 颗明恩币,且同时另外有 3 人,各自出价 100 元卖 1 颗明恩币。交易所就会媒合这 4 个人的买卖需求,完成交易。交易所自己也可能是用户之一,以交易机器人搜寻卖价过低或买价过高的交易,藉此赚取价差。

有些交易所还会兼营比特币的代购及代售平台,提供入门用户更简易的操作介面,例如 MaiCoin 或 BitoEX。不过,比特币代购价格通常会比市价明显高出一截。

此外,交易所会向买卖双方收取交易手续费。手续费价格似乎还没出现市场公定价,有的交易所收 0.05%,但也有交易所会收 0.2%。也就是说,完成一笔一万元新台币的虚拟货币买卖交易,有人只要付 5 元但有人却要付 20 元的交易手续费。金额越大,差距越显着。

若用户不想玩了,想将新台币从交易所提领出来,或是想将比特币从交易所帐户提领到自己的手机钱包保管,都还要支付提领手续费。提领手续费都是以提领的货币计价,提领新台币就扣新台币,提领比特币就扣比特币。

以提领比特币来说,有的交易所收 0.0005 颗比特币,但也有的交易所收 0.001 颗比特币。相同的服务,价格却相差一倍,因此务必慎选交易所。如果你买卖比特币只有赚个几百元,有可能连交易所的提领手续费都不够付。

最后,额外服务费则是另一项许多人都不知道的「隐藏学费」。

服务的好坏,价值几十万

如果你曾经交易过虚拟货币,肯定会碰到很多不直觉的「陷阱」,例如:

  1. 无法将比特币,汇到以太币的收款地址
  2. 无法将交易所的以太币地址,直接填入以太坊的智慧合约内
  3. 稳定币 USDT 有 OMNI 和 ERC-20 两种收款地址
  4. 提领瑞波币除了要填写地址之外,有时候要填写标籤有时候却不用

交易所与银行服务截然不同,例子不胜枚举。因此,交易所是否提供真人客服非常重要。毕竟攸关财产,当用户心急如焚时却只能得到机器人回应,任谁都会气炸。

其实交易所通常都会在操作页面上清楚标明这些「陷阱」,但大多数人恐怕都不会仔细阅读,最后就造成金钱损失。举例来说,如果用户误将 USDT 转入错误的收款地址,小则支付几千元新台币的服务费,请交易所协助,大则资产再也找不回来。

新手常见的问题五花八门。若你不想付太多「学费」,除了平时就得做功课之外,还得看交易所是否愿意提供补救服务。毕竟后续的加值服务越多,也代表交易所的经营成本越高。初创期的交易所未必能够负荷。

凭以上述两项衡量标準,就能挑选出好用的交易所。

挑选最适合的交易所

每个人的需求不相同,对高 CP 值的定义也不一样。入门者通常会选择最可靠的交易所,进阶者通常会选择最好用、币种最多,或能进行槓桿交易的交易所。因此除了交易所的客观条件之外,还得衡量自身对区块链的熟悉程度与风险承受能力。

不变的是,越入门的交易平台,用户能操作的功能越少,买到的币价往往也比较贵。因为币价已经包含了一笔服务费。而越进阶的交易平台,不仅能买到更接近市价的虚拟货币,甚至还能为自己打造被动收入。

你会选择花时间做功课,还是花钱买教训呢?


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